biuro@ubezpieczyciel.uk

Office: 01634 819 771 

 Mobile: 075 401 02 146 

Ubezpieczenie na życie. Co z czym i do czego.

Ubezpieczenie na życie – „Life Insurance” lub „Life Cover” – spotkamy na rynku w różnych wariantach, a wybór może się okazać trudny dla osoby niezorientowanej w tego typu zabezpieczeniach. Klienci zazwyczaj decydują się na podstawowe ubezpieczenie lub takie z opcją „CIC”, obejmującą poważne zachorowania, czy wypadki („Critical Illness Cover”), która nie jest niestety dostępna w każdym towarzystwie ubezpieczeniowym. Opcja „CIC” zabezpieczy nas na wypadek raka, wylewu, zawału itp. Rodzaje objętych usługą chorób są zawsze sprecyzowane w warunkach ubezpieczenia.

Podstawowe „Life Insurance” polega na opłacaniu comiesięcznych lub corocznych składek przez okres 10, 20 lub 30 lat, a w razie życzenia klienta nawet dłużej. Standardowe ubezpieczenie obejmuje zarówno śmierć, jak i choroby śmiertelne, gdzie według diagnozy lekarskiej zgon ma nastąpić w ciągu nie więcej, niż 12 miesięcy.

 

Co do ceny – nie jest ona oczywiście jednakowa dla wszystkich ubezpieczeń, ale zazwyczaj inwestycja kilku pensów dziennie pozwoli nam spać spokojnie. Główne czynniki wpływające na cenę, to wiek, stan zdrowia i styl życia klienta. Ubezpieczyciel musi też dopasować wysokość składek do przewidywanej długości polisy i sumy, jaką chcemy przekazać bliskim lub uzyskać w razie choroby. Inwestycja będzie więc teoretycznie najwygodniejsza dla osób młodych i zdrowych, posiadających stałe źródło dochodów.

Rodzajów ubezpieczeń jest wiele. Mogą różnić się od siebie długością, formą płatności, przeznaczeniem…

 

Wiele osób przez lata zmaga się z różnego rodzaju kredytami. „Decreasing Term Life Insurance” pokryje pozostałe niespłacone raty w razie śmierci, o ile nie była ona spowodowana przez klienta celowo w ciągu 1-2 lat od zawarcia umowy, a raport medyczny spisano zgodnie z prawdą. Z kolei klienci w dobrej sytuacji materialnej inwestują w ubezpieczenia typu „Increasing Term Life Insurance”, gdzie kwota rośnie z każdym rokiem płacenia składek. W efekcie, zaczynając w dość młodym wieku i utrzymując własne zdrowie na dobrym poziomie, zyskujemy coraz lepsze zaplecze finansowe dla bliskich. Jest to forma bezpieczna dla obu stron – zarówno ubezpieczyciel, jak i klient zyskują, przedłużając umowę na kolejne lata.

 

Ubezpieczenia można zawierać nie tylko indywidualnie. Szukając odpowiedniego dla siebie, przede wszystkim sprawdźmy, czy nie zapewnia nam go pracodawca. Przeglądając umowę, możemy natknąć się na zapis „death in service”, czyli możliwość wypłaty odszkodowania dla rodziny w razie śmierci pracownika. Wysokość wypłacanej sumy zależy tu głównie od standardowych zarobków osoby ubezpieczonej. Oczywiście polisa obejmuje tylko czynnych pracowników, więc odchodząc z firmy, pozbawiamy się tego zabezpieczenia.

 

Chcąc ubezpieczyć się wspólnie z małżonkiem lub partnerem, możemy skorzystać z „Joint Life Insurance”. Odszkodowanie wypłacane jest jednorazowo, więc właściwie służy wsparciu osoby, która zostanie przy życiu po śmierci partnera. Ceny są nieco niższe, niż w przypadku ubezpieczeń indywidualnych, więc opcja tego typu może posłużyć zapewnieniu sobie nawzajem bezpieczeństwa nawet jeżeli nie dysponujemy dużymi funduszami. W przypadku jednoczesnej śmierci obu osób ubezpieczonych uznaje się, że pierwsza zmarła osoba starsza, co może mieć znaczenie, jeżeli obie miały krewnych, między których należy rozdzielić przypadającą z ubezpieczenia sumę.

 

Czy decydować się na ubezpieczenie?

Przede wszystkim zastanówmy się, czy spełniamy wymagania stawiane przez firmy ubezpieczeniowe. Life Insurance w UK może zostać założone wyłącznie przez rezydenta podatkowego, zazwyczaj w wieku 18-65 lat, choć tu zdarzają się wyjątki. Osoby młode i zdrowe nie powinny napotkać żadnych problemów i jeżeli czują potrzebę czy zwyczajnie chęć ubezpieczenia się, jak najbardziej powinny to zrobić, tym bardziej że minimalny koszt wynosi w takim wypadku jedynie ok. 5 funtów miesięcznie. Jeśli chodzi o osoby starsze lub zmagające się z ciężkimi chorobami, powinny zadać sobie kilka podstawowych pytań:

 

Czy moi bliscy mogą potrzebować wsparcia z mojej strony?

Czy stać mnie na ubezpieczenie, które pokryje odpowiednio dużą część kosztów?

Czy zdążę rozliczyć się z podstawowych składek, gwarantujących wypłatę pełnej kwoty?

Warunków jest bardzo wiele i jedynie klient może być w stanie zdecydować, czy ubezpieczenie jest właśnie tym, czego on potrzebuje. Doradca ubezpieczeniowy powinien być tylko i wyłącznie osobą, która przybliży nam temat ubezpieczeń a ten jest bardzo rozległy więc wiedzą jaką posiada (przynajmniej w teorii powinien mieć ją bardzo rozległą) powinna pomóc klientowi w wyborze odpowiedniego ubezpieczenia. Powinien także pokazać i omówić wszelkie dostępne formy zabezpieczenia dla klienta. Bądźmy ostrożni, jeśli doradca ma w swoim portfolio dostęp tylko do jednej czy dwóch firm, ponieważ z długoletniego doświadczenia wiem, że mając w sowim „arsenale” tylko jedną czy dwie firmy nie jesteśmy w stanie kompleksowo zabezpieczyć potrzeb klienta.

 

Szanowni Państwo, jeśli macie jakieś pytania, które się pojawiły po przeczytaniu powyższego tekstu to serdecznie zapraszamy do kontaktu. Z miłą chęcią odpowiemy na wszystkie i rozwiniemy wybrane tematy.

 

Foto: PixaBay, @Tumisu, lic. CC0