biuro@ubezpieczyciel.uk

Office: 01634 819 771 

 Mobile: 075 401 02 146 

Kredyt hipoteczny w UK. Czy to gra warta świeczki?

Wielu z nas – i mowa tu zwłaszcza o młodych osobach – staje przed wyborem pomiędzy wzięciem kredytu hipotecznego a wynajmowaniem mieszkania, być może do końca życia. Poniższy tekst prawdopodobnie nie rozwiąże problemu wyboru, ale pomoże przeanalizować sytuację i w efekcie podjąć decyzję na bazie mocnych, logicznych argumentów.

Zaciągnięcie kredytu, to często pierwsza tak poważna decyzja w naszym życiu. Nie ułatwia jej fakt, że za sprawą dokumentu Legal Charge w Wielkiej Brytanii banki mają prawo odbierania nieruchomości w przypadku niespłacania regularnych rat. Żyjemy w czasach, gdzie chęć ustatkowania się nie jest zazwyczaj tak silna, jak potrzeba rozwoju, podróży, doświadczania nowych rzeczy itp., więc płacenie niezbyt wysokiego czynszu za wynajem, okazuje się być wygodniejszym wyjściem niż wiązanie się na stałe z pewnym miejscem, nie będącym jeszcze naszą faktyczną własnością. Zawsze pojawiają się obawy – możliwość straty pracy, pogarszający się stan zdrowia, a może sytuacja rodzinna czy polityczna, która nie pozwoli na pozostanie na terenie kraju…

Przyjrzyjmy się najpierw zaletom.

Mówiąc najprościej, kredyty hipoteczne umożliwiają nam szybkie kupno nieruchomości i zamieszkanie w niej. W przeciwnym wypadku spora część naszych pieniędzy byłaby przeznaczana na wynajem tymczasowego mieszkania, co zwłaszcza dla młodych osób jest zwykle bardzo dużym wydatkiem. Odkładanie pewnej dodatkowej sumy na kupno domu byłoby trudne lub wręcz niemożliwe.

Następnym plusem jest możliwość wybrania interesującej nas nieruchomości bez obaw, że zostanie w międzyczasie sprzedana komuś innemu.

Kredyty można poniekąd dopasować do własnych potrzeb. „Repayment mortgage” polega na comiesięcznej spłacie rat z odsetkami, dzięki czemu zadłużenie stopniowo zmniejsza się aż do całkowitej spłaty. „Interest only mortgage”, to z kolei spłacanie samych odsetek, do momentu, w którym jesteśmy w stanie w całości pokryć niezmienny koszt kredytu. Form spłaty jest wiele, więc można bez większych problemów dobrać odpowiednią dla siebie. Należy jednak pamiętać, że już na początku musimy dysponować pewną sumą – depozytem stanowiącym przynajmniej 5-25% wartości nieruchomości plus pewne kwoty na dodatkowe koszty jednak o tym bardziej szczegółowo napiszemy w jednym z kolejnych tekstów.

Sporą wadą kredytu hipotecznego jest brak możliwości wynajmowania objętej nim nieruchomości (do tego celu działań są odpowiednie formy kredytowania). W przeciwnym wypadku kredyt spłacałby się sam, jednak za sprawą dokumentacji kredytu („Mortgage Deed”) takie praktyki mogą zakończyć się dla nas eksmisją. W wypadku braku funduszy na spłatę możemy więc jedynie odsprzedać komuś nieruchomość.

Z kredytem wiąże się sporo dodatkowych opłat – od jednorazowej mortgage fee (kilkadziesiąt do kilku tysięcy funtów), przez Early Repayment Charges („karna” opłata w przypadku szybszej spłaty kredytu), do kosztów założenia polisy na życie wymaganej przez ubezpieczyciela.

Część opłat można ominąć lub znacząco zmniejszyć. Warto więc przeszukiwać oferty dostępne na rynku i zwracać uwagę na szczegóły. Dla Polaków na Wyspach sporym problemem pozostaje ciągle brak dostatecznej znajomości języka.

 

Jeżeli potrzebują Państwo pomocy w wyborze lub dokładnym przeanalizowaniu wybranych możliwości, prosimy o kontakt. Razem przebrniemy przez zawiłe formalności i dokonamy najlepszego wyboru.

  Foto: PixaBay, @nattanan23, lic. CC0